Crédito Responsável

Contratar um empréstimo seguro requer uma boa pesquisa prévia, uma vez que há diversas empresas que oferecem esse tipo de solução. No entanto, as taxas de juros e demais condições também são variáveis, por isso, é essencial comparar as alternativas.

Quando buscar um empréstimo seguro?

O empréstimo seguro pode ser uma boa saída para suprir despesas de emergência ou quitar dívidas. Afinal, por serem situações inesperadas, nem sempre a pessoa consegue esperar até reunir o dinheiro que precisa. Mesmo nesses casos, é preciso sempre avaliar com cautela antes de solicitar crédito, para que essa não se torne uma nova dívida. Assim, se for usar o valor para quitar um débito de cartão de crédito, por exemplo, vale analisar alguns pontos, como:

• quantia que vai precisar;
• taxa de juros, que deve ser menor do que a atual;
• valor das parcelas mensais.

Empréstimo para abrir um novo negócio

Muitas pessoas usam o crédito para ter o capital necessário para abrir um negócio próprio. Neste caso, também é crucial planejar bem para que o dinheiro seja bem investido e tenha o retorno esperado para cobrir os custos da empresa e ainda pagar as parcelas. Fazer um estudo do mercado para checar se existe demanda para aquela atividade, é um cuidado essencial. Além disso, para quem não tem experiência no ramo, vale a pena buscar orientação de órgãos como o SEBRAE, por exemplo. Iniciar um novo negócio com uma estrutura menor e expandir aos poucos, à medida que a clientela cresce, é uma opção mais segura do que gastar um valor alto e não ter o retorno que espera.

Quais são as formas de obter um empréstimo seguro?

Para obter um empréstimo seguro é possível recorrer a um banco, financeira ou correspondente bancário. As empresas que operam nesse ramo, no entanto, devem ter autorização do Banco Central para essa atividade. O processo é simples, mas a análise do crédito pode levar algumas horas ou até dias, conforme o valor do pedido e perfil do cliente. Aliás, a solicitação pode ocorrer tanto em uma agência física como pela internet.

Documentos necessários

Para fazer um pedido de empréstimo, o cliente deve ter documentos pessoais, como RG e CPF; ser maior de 18 anos e comprovar renda. Em caso de trabalho autônomo, podem ser usados:

• extratos bancários;
• registros fiscais;
• declaração de imposto de renda.

Em tipos de crédito com garantia de veículo ou imóvel, aliás, são exigidos também o documento que comprove que o bem está em nome do cliente. Isso porque, o banco lança um gravame, que indica que o item está atrelado ao contrato.

Como contratar um empréstimo seguro sem comprometer as finanças?

Ao contratar um empréstimo seguro é preciso avaliar os custos que incluem impostos e taxas sobre o valor. Dessa forma, na proposta de crédito, devem constar alguns dados essenciais, tais como:

• valor do crédito;
• taxa de juros mensal;
• valor do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• taxas diversas, como de cadastro;
• prazo de pagamento;
• vencimento da primeira parcela;
• valor das prestações;
• multa em caso de atraso.

Com base nesses dados, é possível avaliar se os valores cabem no orçamento mensal da família. Assim, é preciso também elencar as despesas fixas que possui, tais como: aluguel, água, luz, transporte e alimentação. Logo, o cliente deve incluir a parcela do empréstimo em seus custos mensais para verificar se vai conseguir pagar os débitos em dia.

Opções para reduzir o saldo devedor

O valor dos juros aumenta com base em fatores como a situação econômica, risco de inadimplência e o prazo do contrato. Portanto, quanto mais parcelas, maior a diferença entre o crédito e o valor final que vai pagar. Nesse contexto, quando possível, o ideal é optar por um crédito com menos parcelas, entre 12 a 18 meses. No entanto, caso o valor mensal não se adeque ao orçamento, é melhor ampliar o prazo e tentar antecipar as parcelas finais com desconto.

Taxas de juros reduzidas

Alguns tipos de empréstimos têm taxas menores, uma vez que o risco para o banco também é reduzido. O consignado é um exemplo disso, porque as parcelas são pagas por meio de desconto em folha. Essa opção, no entanto, só se aplica para quem é servidor público, aposentado ou pensionista, ou militar. Caso não se enquadre nessas opções, é preciso analisar se a empresa em que trabalha possui algum tipo de convênio que ofereça essa vantagem.

Saldo do FGTS

O crédito com FGTS também é uma alternativa para quem precisa de dinheiro, mas não quer comprometer a renda. Afinal, os depósitos ficam em uma conta vinculada na Caixa Econômica e o trabalhador só pode sacar em caso de rescisão sem justa causa. Ao aderir ao saque-aniversário, no entanto, é possível antecipar o valor que teria a receber. Então, o banco que fez o empréstimo fica autorizado a levantar o dinheiro em nome do cliente para pagar o saldo. Nesse caso, o cliente consegue obter o dinheiro que precisa em uma emergência e não tem que se preocupar com as parcelas mensais.

Como fazer um empréstimo seguro?

Para contratar um empréstimo seguro é essencial contar com uma instituição confiável, bem como, que seja transparente quanto às condições de crédito. Nesse contexto, algumas medidas que podem ajudar nessa pesquisa são:

• pesquisar se a empresa está registrada regularmente;
• buscar avaliações de clientes em sites de reclamação;
• comparar as condições de pagamento e taxas de juros.

Ao receber uma proposta, é preciso estar atento a algumas situações que podem indicar a ação de golpistas. Por exemplo, taxas muito mais baixas do que as do mercado e promessas de limites além da sua realidade financeira. Muitas vezes, criminosos usam o nome de empresas que, de fato, existem para aplicar esse tipo de golpe. Assim, pedem que o cliente pague uma taxa para liberar o valor, prática que não ocorre em instituições sérias, como a BR CRED. A instituição tem ótimas opções de crédito para você, com taxas e parcelas que cabem no seu bolso. Então, entre em contato para conhecer todos os serviços da BR CRED.