Tudo que você precisa saber sobre o empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado privado oferece vantagens únicas para quem está em busca de uma solução financeira mais acessível e flexível. Sendo assim, o artigo a seguir traz os requisitos para obtê-lo, bem como, as suas vantagens.

O que é um empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é a opção de crédito em que, para pagar as parcelas, é descontado um valor direto na folha de pagamento do tomador. Ele é oferecido a servidores públicos, bem como, a aposentados e pensionistas do INSS. Nesta opção, o valor das parcelas sai a cada mês do salário ou benefício do tomador antes mesmo que ele receba o pagamento, o que reduz, assim, o risco para o credor, ao passo que oferece taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades.

Quais são os requisitos para obter um empréstimo consignado privado?

Para obter um empréstimo consignado privado, você precisa trabalhar em uma empresa conveniada e ter uma margem disponível. Além disso, não pode possuir restrições de crédito, ter a idade mínima e apresentar os documentos necessários.

Trabalhar em empresa conveniada

Para você conseguir o crédito consignado, a sua empresa precisa ter convênio com um credor que oferece essa opção. Assim, você pode até conseguir condições especiais para o pagamento das parcelas a longo prazo e descontos para quitação.

Ter margem disponível

A margem consignável é a parte do seu salário e benefício que pode se comprometer com o pagamento das parcelas do empréstimo. Geralmente, ela não pode exceder 30% da sua renda líquida, mas você tem que estar com as suas contas em dia para ter um limite.

Não possuir restrições de crédito

É crucial não ter o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como, por exemplo, SPC e Serasa. No entanto, ainda assim você pode ter um valor disponível para a retirada.

Idade mínima

A idade mínima para pedir um consignado varia de acordo com a instituição financeira, mas na maioria das vezes é de 18 anos para trabalhadores com carteira assinada e de 21 anos para aposentados ou pensionistas.

Documentação

Nesta etapa, você vai enviar a cópia dos seus documentos para que o credor avalie se são, de fato, verídicos. Sendo assim, a lista de arquivos inclui:

• RG ou CNH;
• CPF;
• extrato da conta;
• comprovante de endereço.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado privado?

As vantagens do empréstimo consignado privado vão desde taxas de juros mais baixas, até menor risco de dívidas e acesso ao crédito. Veja mais detalhes nos tópicos a seguir.

Taxas de juros mais baixas

Como o credor não precisa se preocupar com o pagamento das parcelas, uma vez que o desconto ocorre a cada mês, a taxa de juros costuma ser mais baixa. Isso não só o torna a opção mais econômica, como também amplia o acesso estável ao crédito.

Fácil de obter

Por ser um empréstimo com garantia, é mais fácil de obter, desse modo, basta você ter os seus documentos em dia e fazer um plano de finanças para se tornar elegível. Contudo, é ideal você consultar as condições do credor para liberar o crédito em conta.

Prazos mais longos

É muito comum também que os prazos para quitar sejam mais longos, assim, facilita fazer um plano de finanças e reduzir o valor das parcelas a cada mês.

Menor risco de dívidas

Devido ao desconto em folha, o risco de inadimplência é menor para o tomador, já que não haverá atrasos. Isso pode resultar, aliás, em condições mais favoráveis de crédito.

Acesso a crédito

Em alguns casos, o consignado privado pode ser uma opção viável para as pessoas com restrições de crédito, pois o desconto em folha reduz o risco para o credor.

O empréstimo consignado privado é seguro?

O empréstimo consignado privado é seguro tanto para o tomador quanto para o credor, e isso se deve ao fato de que o pagamento das parcelas é descontado direto na folha. Além disso, as taxas de juros mais baixas e os prazos mais longos para a quitação ajudam a criar uma maior segurança financeira para quem contrata esse tipo de crédito. No entanto, não deixe de se atentar aos termos do contrato, para, assim, garantir que as condições sejam transparentes e favoráveis ao cliente.