Gestão de Dívidas

Aprender a gerenciar as suas dívidas com sabedoria não apenas ajuda a quitar os débitos existentes, mas também a evitar que novas despesas se acumulem. Neste artigo, portanto, você encontra conselhos e dicas de como manter as suas contas em dia e evitar atrasos.

Como começar a gerenciar as suas dívidas?

Para gerenciar as suas dívidas, antes de tudo, você deve reunir as informações sobre cada uma delas e listá-las. É preciso destacar, aliás, os seguintes pontos:

• valor total;
• taxa de juros;
• valor mínimo de pagamento;
• data de vencimento.

Feito isso, então, faça um balanço da sua renda, despesas e ativos para, assim, entender a sua situação financeira geral. Além disso, não deixe de revisar o seu plano de pagamento de forma regular para garantir que tudo funcione e faça ajustes conforme seja preciso.

Quais são as melhores estratégias para pagar dívidas de forma rápida?

As melhores estratégias para pagar dívidas são criar uma ordem de prioridade e usar a tática da “bola de neve”. Além disso, é preciso levar em conta a consolidação, aumentar as suas fontes de renda e reduzir gastos desnecessários. Veja essas e outras dicas abaixo.

Priorize os débitos com juros mais altos

Ao focar nas dívidas com taxas de juros mais altas, você reduzirá o custo total dos débitos a longo prazo. Isso ocorre, aliás, porque os juros mais altos acumulam de forma mais rápida, ao mesmo tempo em que aumenta o valor total devido. Ao priorizar essas contas, então, você poupa dinheiro ao evitar o acúmulo dos juros e não compromete a sua credibilidade nos órgãos de proteção ao crédito.

Use a estratégia da “bola de neve”

O método bola de neve é uma tática de pagamento que visa a motivação, bem como, o progresso visível. Comece com a menor dívida primeiro, por mais que os juros sejam mais altos, enquanto continua a fazer o pagamento mínimo em outras. Uma vez que a menor conta seja liquidada, direcione o valor que estava sendo pago para a próxima da lista. Essa estratégia cria um impulso positivo, à medida que você elimina débitos.

Considere a consolidação de débitos

Consolidar vários débitos em uma única linha de crédito com uma taxa de juros mais baixa pode tornar mais simples o processo de pagamento, bem como, reduzir os custos totais. Isto pode requerer um empréstimo para pagar todas as suas despesas. Com uma única dívida e uma taxa de juros mais baixa, você pode não só poupar dinheiro, mas também tornar mais simples a sua gestão financeira.

Aumente as suas fontes de renda

Busque por oportunidades de renda extra para, desse modo, acelerar os seus pagamentos. Isso pode incluir algumas práticas, como, por exemplo:

• atuar como freelancer;
• fazer trabalhos temporários;
• venda de itens não usados;
• iniciar um pequeno negócio.

Direcione esses ganhos adicionais para a quitação, pois, assim, aumenta a sua capacidade de pagamento e reduz o tempo necessário para quitar os débitos.

Reduza os gastos desnecessários

Identifique áreas onde você pode cortar despesas para focar mais recursos para quitar suas dívidas. Isso pode incluir, aliás:

• cancelar assinaturas de serviços que não usa;
• limitar gastos com refeições fora de casa;
• optar por opções mais econômicas nas compras do dia a dia.

Além de ajudar na quitação de débitos antigos, esse hábito pode te ajudar a evitar o acúmulo de despesas futuras e, assim, organizar a sua vida financeira.

Negocie com credores

Entre em contato com seus credores para discutir opções de pagamentos que possam aliviar a sua carga financeira. Para isso, você pode não só tentar negociar uma redução nos juros, mas também estabelecer um plano parcelado ou um desconto no saldo devedor. Os credores muitas vezes estão dispostos a trabalharem com você para buscar uma solução viável, mas é preciso que você deixe claras as suas condições.

Mantenha o foco

Defina metas claras e acompanhe o seu progresso, do mesmo modo, crie um plano realista e siga-o com diligência. Dessa forma, evite contrair novos débitos durante esse período. Mantenha o foco em seu objetivo de se livrar dos débitos existentes e não deixe de celebrar cada marco alcançado ao longo do caminho, para, então, se manter motivado.

Como criar um orçamento eficaz para quitar as dívidas?

Quitar as dívidas requer um orçamento eficaz que exige o cálculo exato da sua renda mensal, bem como, a lista de despesas mensais. Para saber essas e outras dicas de como defini-lo, veja a lista a seguir.

Calcule a sua renda mensal

O objetivo é saber quanto você acumula ao mês e a quantia que dispõe para negociar, para isso, então, some todas as suas fontes de renda, como, por exemplo:

• salários;
• rendas extras;
• qualquer outra entrada de dinheiro.

Liste as suas despesas mensais

Anote todas as suas despesas fixas, como aluguel, contas de serviços públicos, transporte, alimentação e custos médicos. Além disso, não esqueça dos gastos variáveis, como entretenimento e compras.

Identifique e priorize os seus débitos

Liste todos os seus débitos, mas destaque o saldo devedor, bem como, a taxa de juros e o pagamento mínimo mensal. Dessa forma, terá uma visão do valor de todos eles. Organize-os em ordem de prioridade, ou seja, deixe em primeiro lugar aqueles com taxas de juros mais altas ou com maior impacto na sua saúde financeira.

Defina metas possíveis

Determine o quanto você pode pagar por mês para quitar todos os seus débitos. Se possível, destine uma quantia maior para as despesas mais urgentes, desde que não fuja do plano inicial.

Acompanhe o seu progresso

Acompanhe os seus gastos para garantir que você está dentro do seu plano de pagamento e, assim, mantenha o progresso na quitação dos seus débitos.

Como negociar as melhores condições para as suas dívidas?

Antes de negociar as suas dívidas, conheça de forma clara as suas finanças, bem como, as receitas e despesas. Afinal, isso irá te ajudar a determinar o quanto você pode oferecer aos credores. Além disso, outras dicas cruciais são:

• estar disposto a negociar;
• documentar todos os acordos;
• cumprir com os prazos.

Como manter a motivação ao lidar com as suas dívidas?

Para manter a motivação ao lidar com as suas dívidas, defina metas claras e realistas, do mesmo modo, celebre cada progresso. Por fim, mantenha o foco nos benefícios a longo prazo tanto no âmbito financeiro quanto no emocional.