empréstimo fácil

Existem várias formas de obter empréstimo fácil em instituições bancárias, mesmo para quem está negativado. Mas, para evitar golpes e garantir a melhor oferta, é preciso estar atento a alguns detalhes antes de contratar.

Quais instituições oferecem empréstimo fácil?

Para que uma empresa possa oferecer empréstimo fácil, ela deve ter autorização do Banco Central. Por isso, essa atividade não fica mais restrita aos bancos e pode ser realizada também por:

• financeiras;
• cooperativas de crédito;
• correspondentes bancários;
• fintechs, ou seja, startups que atuam no ramo de finanças.

A seguir, conheça um pouco mais sobre os tipos mais comuns de empresas que oferecem essa modalidade de crédito.

Bancos

Os bancos são instituições que oferecem vários tipos de serviços, como contas bancárias, cartões, além de empréstimos para seus clientes. Dessa forma, eles fazem a custódia de valores depositados e realizam investimentos.

Financeiras

As financeiras, por sua vez, colocam, de fato, o dinheiro no mercado por meio de empréstimos para pessoas físicas ou jurídicas. Diferente dos bancos, não possuem serviços de contas correntes e nem agências físicas.

Correspondentes bancários

Um correspondente é uma empresa autorizada a oferecer os serviços de bancos e financeiras. Assim, ele atua como um intermediário, uma vez que não é dele o capital para conceder o empréstimo. Essas empresas, no entanto, têm um papel importante, porque ampliam o acesso dos clientes em cidades onde é mais escassa a presença de agências bancárias, por exemplo. Vale destacar que, do mesmo modo que os demais, para atuar com esse tipo de serviço, é crucial ter uma autorização do Banco Central.

Quais regras as empresas devem seguir no empréstimo fácil?

As empresas que oferecem empréstimo fácil as pessoas físicas devem deixar claras todas as informações para o cliente. Isso quer dizer que o contrato precisa conter todos os encargos que incidem sobre o valor do crédito, tais como:

• impostos;
• juros;
• taxas de cadastro.

Veja a seguir algumas orientações do Banco Central às empresas que atuam nesse segmento para que se adequem às boas práticas.

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Em relação às ofertas de empréstimo, o indicado é evitar o uso de termos técnicos, a fim de facilitar a compreensão do público. Além disso, não se deve incentivar que pessoas tomem crédito sem necessidade ou por impulso. Essas medidas têm como foco evitar o endividamento da população, ou seja, que clientes façam dívidas sem pensar e depois não consigam pagar.

Transparência

Outro ponto essencial é que o contrato seja claro em relação às condições, para que o cliente esteja ciente de todos os termos. Dessa forma, além do valor total do empréstimo, número de parcelas e valor mensal, também devem constar:

• cobrança de juros em caso de atraso;
• opção de portabilidade de crédito, ou seja, transferência para outro banco;
• liquidação antecipada.

Como saber se a empresa pode oferecer empréstimo fácil?

Para contratar empréstimo fácil com segurança, é possível checar se a empresa tem o aval do Banco Central. Para isso, basta acessar o site do BCB, na opção encontre instituição, onde se pode buscar por:

• número do CNPJ;
• município;
• segmento.

Além dessa pesquisa, também é válido procurar na aba de reclamações dentro do site. Isso pode indicar se outros clientes tiveram problemas com aquela empresa e qual é a posição dela no ranking de avaliações. Essa mesma busca pode ocorrer em sites privados, como o Reclame Aqui, que também serve para que os clientes registrem problemas com seus contratos.

Dicas de segurança para contratar

Fora esses cuidados, o cliente também deve ficar atento a atitudes suspeitas por parte de quem oferece crédito. Isso porque, muitos golpistas usam nomes de empresas que, de fato, existem para cometer crimes. Nesses casos, a pessoa que busca o empréstimo é levada a pagar um valor para liberar o montante final. No entanto, após pagar, os criminosos param de responder e a vítima não obtém o crédito que esperava. Vale lembrar que nenhum tipo de empréstimo deve exigir pagamento prévio para aprovação. Além disso, vale desconfiar de taxas muito atrativas e valores que não condizem com a sua realidade de crédito.

Como escolher a melhor opção de empréstimo fácil?

No momento de escolher um empréstimo fácil, é importante comparar as ofertas para definir aquela que tem os melhores benefícios. Para isso, é preciso levar em conta o valor concedido, bem como, outros fatores como:

• taxa de juros e custo total;
• prazo para pagar;
• valor e vencimento da primeira parcela.

Como conseguir as menores taxas de juros?

As instituições calculam os juros de uma operação com base em diversos fatores, tais como: a economia, risco de inadimplência geral e o perfil do consumidor. Dessa forma, para conseguir ofertas melhores, algumas medidas simples podem ajudar, como, por exemplo:

• manter o nome sem restrições;
• pagar contas em dia;
• usar produtos de crédito, como cartões e financiamentos com consciência.

Aderir ao cadastro positivo também é uma forma de conseguir aumentar sua pontuação e conseguir crédito de forma mais fácil. Ele faz o registro das operações de crédito de um consumidor e pontua à medida que ele mantém os pagamentos.

Quais são os empréstimos com menos juros?

Alguns tipos de crédito, como o consignado, que tem o desconto das parcelas em folha para quem recebe benefícios como aposentadoria ou é servidor público, tem uma taxa de juros menor. Isso ocorre porque o risco para o banco é menor, uma vez que o pagamento está garantido pelo órgão que paga o benefício. O mesmo ocorre com o crédito que utiliza o saldo do FGTS, que fica depositado na Caixa Econômica. Para quem não conta com essas opções, a alternativa sem garantia tende a oferecer limites menores e taxas mais altas. No entanto, a depender da relação com o banco e o histórico do cliente, esses valores podem variar. A BR CRED possui várias soluções seguras de crédito para cada perfil de cliente e tem a autorização do Banco Central. Então, entre em contato e faça uma simulação rápida para saber os valores disponíveis.