Crédito para Famílias

O empréstimo pessoal pode ser a saída em algumas situações inesperadas, como o conserto do carro, aumento da família ou para investir em um negócio, por exemplo. Mas, é preciso planejar bem para que as parcelas não comprometam as finanças.

Quais são os tipos de empréstimo pessoal?

Entre os tipos de empréstimo pessoal, os mais comuns são aqueles com ou sem garantia, consignado e com saldo do FGTS. A seguir, conheça um pouco mais sobre cada um deles, bem como, as vantagens para comparar e escolher o ideal.

Empréstimo com garantia

Nesse formato, para obter o crédito, o cliente oferece um bem em garantia, que pode ser um veículo ou um imóvel, por exemplo. Conforme o banco, é possível obter um empréstimo de até 90%, o que depende da análise interna. O item continua em nome do cliente, mas fica com uma anotação no documento de que é garantia para o banco. Então, após quitar o valor, essa restrição é baixada. Por oferecer menos risco para a instituição, esse tipo de crédito costuma ter taxas de juros menores e atinge limites mais altos.

Crédito sem garantia

Diferente do anterior, nesse caso não se exige garantia, porém, o valor do crédito tende a ser menor. Além disso, os bancos fazem uma análise mais criteriosa antes de conceder o valor, levando em conta:

• renda mensal;
• valor do pedido;
• histórico de crédito

Consignado

Essa opção, também conhecida como desconto em folha, é mais comum para quem é servidor público, bem como, aposentados ou pensionistas. Ao liberar o crédito, o banco comunica ao órgão que faz o pagamento ao cliente para debitar a parcela no salário. Como são raros os casos em que a pessoa deixa de receber o benefício, o risco de inadimplência é muito menor. Por isso, os juros também são reduzidos.

Empréstimo com FGTS

Para quem trabalha com registro em carteira e possui saldo na conta do FGTS, uma opção é antecipar esse valor como crédito. Para isso, é preciso aderir à modalidade saque-aniversário, que permite levantar parte do valor todos os anos. Ao contratar esse crédito, o banco antecipa as parcelas às quais a pessoa tem direito e depois levanta esse valor por meio de convênio com a Caixa Econômica, que faz a custódia do FGTS. Uma das vantagens desse formato é que o cliente não precisa se preocupar com as parcelas mensais, uma vez que usa o saldo que já tem depositado, mas que não poderia utilizar salvo casos especiais.

Há diferenças entre empréstimo pessoal e financiamento?

No empréstimo pessoal, o cliente pode usar o dinheiro como quiser, enquanto o financiamento se destina a comprar um bem. Assim, podem ter diferenças em relação aos valores e prazos para pagamento. Outra diferença é que no financiamento, o dinheiro vai direto para quem fez a venda. Ou seja, se uma pessoa financia um veículo, o banco após aprovar, vai pagar o valor para a loja. Já no empréstimo, o cliente recebe o valor em sua conta bancária para o uso que pretende. Inclusive, pode usar para comprar um veículo, por exemplo, mas não existe a vinculação do bem no contrato.

Quais são as principais razões para pedir um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal pode servir para várias situações, como uma despesa inesperada ou a compra de algum objeto de desejo, por exemplo. Também é comum que se use para abrir um novo negócio. Nesses casos, nem sempre é possível esperar e poupar um valor mensal, a fim de alcançar esse objetivo. Assim, desde que bem planejado, obter crédito junto a um banco ou financeira pode ser uma boa saída.

Despesas familiares

Um gasto fora do esperado em casa, como um eletrodoméstico que parou de funcionar ou mesmo alguma situação médica que exige um tratamento mais caro, podem levar uma pessoa a precisar de dinheiro emprestado. Vale lembrar que muitos cidadãos não conseguem pagar um plano de saúde ou ainda montar uma boa reserva de emergência. Então, buscar crédito pode ser uma solução viável nesses casos.

Dívidas

Outro motivo que leva muitas pessoas a buscarem um empréstimo é pagar dívidas, em especial, as de cartões de crédito. Devido aos juros altos, pode ser melhor quitar o valor com desconto e ficar apenas com a parcela mensal.

Como fazer um empréstimo pessoal sem prejudicar as finanças?

Ao fazer um empréstimo pessoal, é preciso planejar bem para conseguir pagar as parcelas sem prejudicar as demais contas. Dessa forma, pode manter um bom histórico de crédito e alcançar uma vida financeira mais estável. O primeiro passo é simular o valor que pretende em mais de uma empresa e assim, comparar as condições, tais como:

• valor concedido;
• prazo para pagar;
• valor da parcela;
• primeiro vencimento.

Em paralelo, é preciso analisar suas finanças pessoais, a fim de verificar se a parcela cabe no orçamento. Senão, acabará atrasando o pagamento e criando mais uma dívida, além de ter que pagar juros e multas sobre o valor.

Antecipação de parcelas

Outro ponto para observar é se a empresa permite antecipar parcelas do empréstimo. Dessa forma, além de pagar o valor em menos tempo, ainda consegue reduzir os juros que incidem ao longo do contrato. Essa opção deve estar clara no contrato, por isso, é importante sempre analisar com calma e sanar dúvidas antes de contratar.

Cuidado com golpes

Ao procurar crédito, é essencial ter cuidado com a empresa que vai contratar, então, verifique se ela possui registro regular, bem como, se está autorizada a operar no ramo. Vale também pesquisar se há um registro de reclamações feitas por clientes em sites como Reclame Aqui e similares, para ter certeza de que não terá problemas. Também se deve desconfiar de empresas que fazem a cobrança de taxas para aprovar o crédito. Esse tipo de prática não é comum no mercado e é um grande sinal de golpe, já que depois de fazer o depósito, o cliente jamais recebe o valor prometido. A escolha exige uma empresa séria e que ofereça soluções ideais para a sua situação. Nesse sentido, acesse agora o site da BR CRED, confira detalhes sobre as linhas de crédito e aproveite as vantagens da instituição.